Créditos hipotecarios UVA: entre la desinformación, malas experiencias y el anhelo de la casa propia

El anuncio del relanzamiento de los Créditos Hipotecarios UVA por parte de distintas entidades bancarias ante una situación inflacionaria que se manifiesta “en baja” según el gobierno nacional, despertó la alerta de distintos sectores de la sociedad entre los que se encuentran las 109 mil familias que accedieron a este préstamo durante el gobierno de Mauricio Macri y hoy se encuentran en una realidad que no fue tal como se la vendieron, y los que apuntan a convertirse en nuevos consumidores.

Los Créditos UVA surgieron en 2016, un tipo de préstamo hipotecario que ajusta su valor por inflación. Más allá que durante el primer año ambos indicadores (UVA e Inflación) fueron casi de la mano, los salarios comenzaron a quedarse atrasados respecto de esos números. Esto, más allá del fuerte incremento que tuvo el dólar (386%) y produjo que los inmuebles crecieran por encima de la deuda, cuestión que, en definitiva, no favoreció al consumidor ya que hasta no cancelar el préstamo no es el propietario del espacio.

Así, a lo largo de estos ocho años, aquellas personas que solicitaron este instrumento se fueron convirtiendo en damnificados. Para esclarecer el tema, desde el Sistema de Medios Públicos de la Universidad Nacional de Mar del Plata, dialogaron con la abogada y docente de la Facultad de Derecho de la UNMDP, Verónica Giovanniello, quien se especializa en el tema.

“Para la gran mayoría es angustiante mantener estos créditos. Es una situación desagradable para la familia porque no hay una solución por parte del Estado. El reconocimiento de que son un problema lo ha tenido el gobierno de Macri y de Alberto Fernández. Y ahora Milei considera que los que lo tomaron son un ventajosos sin perjuicio”, apuntó la colegiada.

Además del pedido de corrección del coeficiente, uno de los principales temas apuntados es la forma – errónea- en la que se difunde la información, lo cual atenta contra el préstamo responsable y prevención del sobreendeudamiento del consumidor. “Hoy la ley que tenemos vigente sin las modificaciones que están planteadas por la Ley Ómnibus habla de dos premisas fundamentales: el deber de información y de cuidado por parte del proveedor, en este caso, los bancos. Si se leen las promociones de estos nuevos créditos, hablan de una tasa uva y la tasa uva no existe; y de un tope de afectación de la cuota cuando en realidad el tope es a los fines de determinar qué cantidad de capital te dan, no cómo va a avanzar la cuota y el crecimiento de la cuota cómo va a influir en tus ingresos. Entonces estamos vulnerando claramente el deber de información”, argumentó Giovanni ello.

Por parte del deber de cuidado, los bancos sostienen que todos los ciudadanos deberían saber que Argentina es un país inflacionario. “Si analizás que el Banco Nación hoy, con estos nuevos créditos, prevé un seguro por inflación, me parece que ahí está cumpliendo un poco con el deber de cuidado como no lo hizo en 2016. Pero esto también es un error porque el UVA no es un ajuste por inflación ni un ajuste por dólar es un ajuste por dos elementos, es compuesto. Entonces no estamos hablando de un contrato de particulares solamente. Sino tendríamos que desterrar la ley de violencia familiar porque, en el caso de los matrimonios, hicieron un contrato y se casaron”.